在臺灣，有一個玉山銀行的人工智能ChatBot在投放之初立刻吸引了大家的眼球，這個在社交網(wǎng)絡(luò)Line上的"隨身金融顧問"可以隨時以語音或文字的形式，為顧客提供外匯咨詢、房貸評估、信用卡推薦等金融咨詢服務(wù)，聊天式的交互讓智能客服有了溫度，而更加直觀人性化的服務(wù)也大大提高了顧客對金融產(chǎn)品的興趣，加深了客戶洞察與聯(lián)結(jié)。

　　--得益于政策扶植和大量資本的注入，中國人工智能市場正風(fēng)生水起，不僅在互聯(lián)網(wǎng)中獲得大量實(shí)踐，越來越多的傳統(tǒng)行業(yè)也開始積極擁抱人工智能，銀行更是成為了人工智能的前沿陣地。

　　不光是智能服務(wù)機(jī)器人，中國各銀行也開啟了在智能客服、智能人臉識別、智能投顧、智能運(yùn)維、智能風(fēng)控等多個領(lǐng)域的嘗試，人工智能正在成為傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵驅(qū)動力。

　　這種變化是全生態(tài)的，面對銀行業(yè)的新需求，金融電子化解決方案提供商也在積極求變，以適應(yīng)"銀行+AI"的新趨勢。

　　成立于2001年的和美（深圳）信息技術(shù)股份有限公司（簡稱"和美信息"）正是一家人工智能技術(shù)的先行者。

　　和美信息是國內(nèi)最早從事自助銀行開發(fā)和建設(shè)的金融自助設(shè)備生產(chǎn)商與服務(wù)商之一，曾在中國率先推出了存款機(jī)、無人銀行、自適應(yīng)性自助銀行系統(tǒng)平臺和現(xiàn)金循環(huán)系統(tǒng)、循環(huán)式自助柜員機(jī)和多功能自動發(fā)卡機(jī)等，將自助銀行概念、實(shí)體和消費(fèi)習(xí)慣全面引入中國，開啟了國內(nèi)自助銀行全方位服務(wù)業(yè)務(wù)。如今，和美信息已經(jīng)為30余家總行、一千多家分行提供解決方案和服務(wù)，全面覆蓋國內(nèi)市場。

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)支付手段的興起給傳統(tǒng)銀行帶來了巨大沖擊。互聯(lián)網(wǎng)支付被譽(yù)為中國現(xiàn)代的"新四大發(fā)明"之一，切實(shí)為生活帶來了巨大便利。相比之下，銀行App應(yīng)用體驗(yàn)尚待提升，顧客和銀行的并距離沒有像互聯(lián)網(wǎng)支付那么近。

　　那么，傳統(tǒng)銀行將會成為明日黃花？當(dāng)然不。

　　"銀行掌握著很大的資產(chǎn)，結(jié)果客戶感覺不到"，和美信息董事長劉小偉表示，金融系統(tǒng)資產(chǎn)仍舊占據(jù)整個社會資產(chǎn)的90%，實(shí)際是一片藍(lán)海。相對于當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)只是占據(jù)客戶數(shù)量及少量資產(chǎn)，銀行的資產(chǎn)、客戶數(shù)量及實(shí)體信譽(yù)三重優(yōu)勢更為明顯，如果未來銀行資產(chǎn)的質(zhì)量能夠和客戶的感知程度相匹配，銀行就重新煥發(fā)生機(jī)了。

　　隨著人工智能新趨勢的到來，銀行也開始了積極轉(zhuǎn)型。在過去的一年中，劉小偉深刻的感受到，金融機(jī)構(gòu)對人工智能的認(rèn)識和發(fā)展的需求確實(shí)很迫切。"銀行要深入這個時代，就必須在AI方面有所突破；銀行要發(fā)揮出海量用戶及海量資產(chǎn)的潛力，就一定要用適應(yīng)時代的方法去武裝自己，所以現(xiàn)在各大銀行對AI需求和認(rèn)識也非常迫切和深入"，劉小偉說。

　　針對"銀行+AI"的新趨勢，和美信息聯(lián)手IBM，希望為銀行打造核心的人工智能平臺。IBM大中華區(qū)云計(jì)算事業(yè)部銷售總監(jiān)馮衍表示，雙方的合作主要覆蓋了三個方面："第一，打造銀行核心智能平臺，構(gòu)建出不斷演化智能產(chǎn)業(yè)鏈；第二，提升用戶體驗(yàn)，包括整個的用戶交互層面，如何保有客戶，如何提高用戶滿意度等；第三，響應(yīng)國家號召，以創(chuàng)新驅(qū)動金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展。"

　　具體來看，雙方將在智能服務(wù)機(jī)器人、智能客服、智能投顧、智能運(yùn)維、智能風(fēng)控、智能流程等方面展開合作，幫助銀行解決產(chǎn)品規(guī)劃、后代產(chǎn)品迭代和客戶認(rèn)知的問題。

　　能夠?qū)崿F(xiàn)全自然語言人機(jī)交流、高精準(zhǔn)人臉識別和全方位自主導(dǎo)航，全兼容銀行的非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，能夠很好地勝任銀行大堂經(jīng)理及客戶經(jīng)理的角色。

　　基于IBM認(rèn)知計(jì)算的和美智能客服，全天候在線，支持多輪對話，能夠精準(zhǔn)定位問題，回答內(nèi)容更智能，保證客服質(zhì)量，知識庫可實(shí)現(xiàn)全自動化學(xué)習(xí)。通過挖掘用戶潛在需求，生成客戶畫像做個性化精準(zhǔn)營銷，助力銀行業(yè)務(wù)分析，提升業(yè)務(wù)洞察力。

　　基于大數(shù)據(jù)技術(shù)和云計(jì)算，采用大規(guī)模機(jī)器學(xué)習(xí)的方式，和美信息推出了"千人千面"的智能投顧系統(tǒng)。

　　在銀行的現(xiàn)金和系統(tǒng)的運(yùn)營管理上，基于深度學(xué)習(xí)提前預(yù)測現(xiàn)金管理和設(shè)備維護(hù)，從而降低成本，提升客戶滿意度。

　　基于IBM的認(rèn)知模型，提供企業(yè)客戶的風(fēng)險評級和貸后違約風(fēng)險預(yù)測、零售客戶的準(zhǔn)入反欺詐評估、實(shí)時反欺詐等風(fēng)險控制解決方案，幫助金融機(jī)構(gòu)識別各種欺詐問題、信用風(fēng)險，減少資金與品牌損失。

　　機(jī)器人流程自動化（RPA）平臺主要用于構(gòu)建軟件機(jī)器人，處理基于任務(wù)的重復(fù)性業(yè)務(wù)流程。幫助企業(yè)設(shè)計(jì)、運(yùn)行和管理復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程。RPA把員工從這些工作中解放出來，優(yōu)化整個企業(yè)基礎(chǔ)流程作業(yè)、降低成本、提高效率、和確保零失誤，是企業(yè)邁向人工智能的第一步。

　　據(jù)馮衍介紹，在雙方的合作中，IBM與和美信息共同打造出了整體的AI解決方案，從整個數(shù)據(jù)管理和獲取平臺，到數(shù)據(jù)分析平臺和工具，一直到機(jī)器學(xué)習(xí)的整套技術(shù)和工具。

　　針對結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，IBM提供了Data Science Experience（DSX）大數(shù)據(jù)分析軟件管理平臺和統(tǒng)計(jì)分析軟件包SPSS，來解決客戶的算法、計(jì)算和建模。而針對更加海量的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，IBM Watson Explorer則扮演了關(guān)鍵角色。

　　IBM Watson Explorer是一款強(qiáng)大的認(rèn)知探索解決方案，能夠?qū)⑺阉髋c內(nèi)容分析工具與獨(dú)特的認(rèn)知計(jì)算功能相結(jié)合，幫助用戶找到所需信息并充分理解這些信息，進(jìn)而提升自己的工作效率，做出更可靠，更有價值的決策。

　　IBM Watson Explorer能夠建立在企業(yè)私有云平臺，最主要的特點(diǎn)是做自然語言的處理和分析"，馮衍表示，當(dāng)前企業(yè)約80%的數(shù)據(jù)都是非結(jié)構(gòu)化的，都不是傳統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)。IBM與和美信息合作的各個場景，如智能客服、智能投顧、智能服務(wù)機(jī)器人等最終都會落到自然語言的處理和分析，這正是Watson Explorer最擅長的部分。

　　馮衍舉例說，在銀行客服中心質(zhì)量管理中，為提升服務(wù)水平，銀行需要評估客服的通話質(zhì)量。單客戶和銀行之間的通話量非常巨大，過去，銀行往往只能抽取5%的通話來進(jìn)行質(zhì)量評估，而通過智能客服的方式，可以通過大量智能化的手段，對100%的全數(shù)據(jù)樣本進(jìn)行評估。

　　同時，智能客服系統(tǒng)還能實(shí)現(xiàn)覆蓋客戶溝通的所有渠道，包括電話、短信、微信、網(wǎng)站等等，利用基于深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的智能交互引擎，通過自然語言處理、機(jī)器識別、模式識別等技術(shù)進(jìn)行語義識別，實(shí)現(xiàn)機(jī)器理解，讓溝通更加高效；還可以進(jìn)行客戶畫像，實(shí)現(xiàn)智能精準(zhǔn)推送。

　　雙方合作的智能投顧系統(tǒng)則采用分布式大數(shù)據(jù)+機(jī)器學(xué)習(xí)相結(jié)合技術(shù)進(jìn)行策略的生產(chǎn)。區(qū)別于傳統(tǒng)的人工策略選擇方式，機(jī)器學(xué)習(xí)是將全部可能的投資組合都進(jìn)行逐一計(jì)算，從而形成真正的"千人千面"投資策略，為客戶選擇最優(yōu)化的單次或分批次投資策略，保障客戶的最優(yōu)化收益。

　　如今中國和國際金融市場聯(lián)系更加頻繁，生態(tài)環(huán)境融合越來越密切，高頻交易出現(xiàn)了更大的資產(chǎn)風(fēng)險。"應(yīng)對高頻交易必須用毫秒級、未來是微秒級的風(fēng)控能力"，劉小偉表示，更高級的風(fēng)控手段，很大程度上是解決銀行風(fēng)險問題的有效防護(hù)體。故而，智能風(fēng)控也成為和美信息與IBM合作的重心之一。

　　2017年7月20日，國務(wù)院印發(fā)了《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，明確提出了"三步走"戰(zhàn)略。2017年12月，工信部印發(fā)了《促進(jìn)新一代人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展三年行動計(jì)劃（2018-2020年）》，詳細(xì)規(guī)劃了人工智能在未來三年的重點(diǎn)發(fā)展方向和目標(biāo)。

　　人工智能在中國被提升到國家戰(zhàn)略高度，發(fā)展已經(jīng)駛?cè)肟燔嚨馈��?jù)權(quán)威預(yù)測，2020年中國人工智能市場規(guī)模將達(dá)人民幣2000億元，金融、政府、醫(yī)療將占整體應(yīng)用市場規(guī)模的一半份額以上，人工智能在中國產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈上將逐步發(fā)展完整。

　　政策的促動、傳統(tǒng)行業(yè)對于AI的旺盛需求，也為以"認(rèn)知商業(yè)"為方向的IBM帶來了巨大的機(jī)會。

　　和美信息與IBM的合作很具代表性，代表著雙海量機(jī)構(gòu)應(yīng)對人工智能時代變遷的迅速展開。之所以選擇IBM作為戰(zhàn)略合作伙伴，主要考慮了三個因素：

　　"其一，IBM在金融業(yè)的關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域一直扮演著重要角色，有豐富的經(jīng)驗(yàn)和資源積累；其二，IBM人工智能的數(shù)據(jù)處理能力能滿足當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要；其三，和美信息與IBM能夠?qū)崿F(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)在國內(nèi)金融市場的開拓上可實(shí)現(xiàn)互利共贏。"

　　劉小偉表示，雙方的合作非常順暢，源于雙方對客戶業(yè)務(wù)的理解都非常深入、團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)豐富，很容易調(diào)動資源，把客戶的需求比較完整的從后臺到前端提煉出來。同時IBM在技術(shù)方面的承受程度、應(yīng)變能力都非常領(lǐng)先，所以項(xiàng)目落地的進(jìn)展可能會超出當(dāng)初的想象。

　　"實(shí)際上過去三個月雙方的合作在各個領(lǐng)域都已產(chǎn)生了明顯效果"，劉小偉說。

　　云、認(rèn)知、行業(yè)化是IBM的三大發(fā)力方向。如今，IBM的"認(rèn)知商業(yè)"已經(jīng)在金融、醫(yī)療、物聯(lián)網(wǎng)、環(huán)境、制造、能源等大量行業(yè)獲得實(shí)踐，并拉動了IBM戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)的營收增長。隨著智能革命的到來，"認(rèn)知商業(yè)"也將迎來新的發(fā)展契機(jī)。