AI為解決洗錢(qián)、欺詐甚至恐怖活動(dòng)提供了一個(gè)很好方案，同時(shí)也能夠增加收入、削減成本。實(shí)際上，到2030年，AI效率的提高預(yù)計(jì)將節(jié)約成本1萬(wàn)億美元。
但銀行不只是用AI來(lái)提高安全性和有效性；某些銀行還試圖將AI“機(jī)器人顧問(wèn)”直接服務(wù)于消費(fèi)者。
我們能進(jìn)入自動(dòng)化銀行的新時(shí)代嗎？
答案不確定。但有跡象表明，AI使全球金融服務(wù)業(yè)發(fā)生了變化，隨著機(jī)器人進(jìn)入交易及轉(zhuǎn)移支付等領(lǐng)域，可能會(huì)改善金融服務(wù)業(yè)的服務(wù)質(zhì)量。也就是說(shuō)，這是銀行確保AI能夠超越人的能力并獲得客戶認(rèn)可的重要標(biāo)志。最終的考驗(yàn)將是：消費(fèi)者能否判斷他們是否由機(jī)器人服務(wù)？但從倫理上講，消費(fèi)者了解相關(guān)情況非常重要。
五大正在使用的案例以及AI在金融業(yè)的未來(lái)。
AI改善客戶體驗(yàn)和個(gè)性化服務(wù)
客戶不用與世界另一端的呼叫中心交談，而是很快與聊天機(jī)器人或虛擬助手交談，后者在管理交易的同時(shí)會(huì)自動(dòng)參與談話。從指紋到語(yǔ)音識(shí)別，AI可以提供更具互動(dòng)性和個(gè)性化的體驗(yàn)。這些新類(lèi)型的技術(shù)存在明顯的安全風(fēng)險(xiǎn)，但是這些風(fēng)險(xiǎn)可與無(wú)縫客戶體驗(yàn)的好處相媲美。
Gartner預(yù)測(cè)，到2020年，聊天機(jī)器人將與85％以上的客戶進(jìn)行互動(dòng)。現(xiàn)在似乎正朝著這個(gè)方向發(fā)展，美國(guó)銀行推出了Erica——一個(gè)聊天機(jī)器人，可以向客戶發(fā)送銀行余額的通知、提供節(jié)省資金和處理賬單的方法
AI有助于解決金融犯罪問(wèn)題
匯豐銀行稱，它計(jì)劃引進(jìn)機(jī)器人，以發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)、欺詐和恐怖活動(dòng)。它將篩選客戶及其交易的大量數(shù)據(jù)，并將參考公開(kāi)數(shù)據(jù)，以發(fā)現(xiàn)可疑點(diǎn)。銀行每年花費(fèi)50億英鎊來(lái)打擊這類(lèi)犯罪，希望AI技術(shù)能夠減少這種犯罪的發(fā)生。
高級(jí)數(shù)據(jù)分析意味著提高AI效率
機(jī)器學(xué)習(xí)——以統(tǒng)計(jì)技術(shù)為基礎(chǔ)的具備學(xué)習(xí)能力的計(jì)算機(jī)科學(xué)——可以更快的速度使用和處理大量數(shù)據(jù)。AI可以提高效率、提高客戶滿意度、縮短交付流程、使?fàn)I銷(xiāo)更具針對(duì)性，金融服務(wù)可以從中受益。
例如，摩根大通（JPMorganChase）最近開(kāi)發(fā)了一個(gè)從法律文件中提取數(shù)據(jù)點(diǎn)的平臺(tái)。曾經(jīng)花360，000小時(shí)進(jìn)行分析的東西現(xiàn)在只需要幾秒鐘。同樣，德國(guó)商業(yè)銀行（Commerzbank）正在研發(fā)使用人工智能編寫(xiě)分析報(bào)告的方法。
AI轉(zhuǎn)賬
長(zhǎng)期以來(lái)，巴克萊銀行對(duì)AI系統(tǒng)研發(fā)一直處于開(kāi)發(fā)階段，在AI系統(tǒng)中，用戶可以與設(shè)備通信，設(shè)備為用戶提供交易所需的重要信息。最終，用戶可以與機(jī)器人計(jì)算機(jī)系統(tǒng)交談以進(jìn)行資金劃撥。
在交易大廳的機(jī)器人
AI很快就會(huì)進(jìn)入投資銀行的交易大廳。去年，瑞銀宣布AI系統(tǒng)將幫助交易員表現(xiàn)地更好——這是在該銀行與員工密切合作，以了解他們進(jìn)行了哪些可以自動(dòng)化的流程之后進(jìn)行的。
AI將如何成為金融服務(wù)的一部分？
現(xiàn)在的消費(fèi)者對(duì)數(shù)字化或智能終端并不陌生，但對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，將金融資產(chǎn)控制權(quán)交給機(jī)器人是轉(zhuǎn)變消費(fèi)者觀念的一大進(jìn)步。因此，在機(jī)器人進(jìn)行工業(yè)化生產(chǎn)之前，金融機(jī)構(gòu)必須與消費(fèi)者建立起基本的信任、消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該有信心。
提供體現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的高質(zhì)量服務(wù)是朝著正確方向邁出的一步。為了確保這種技術(shù)進(jìn)步既符合客戶的利益、也符合銀行的最大利益：在AI的使用時(shí)間、方式，以及客戶會(huì)得到什么回報(bào)等方面金融機(jī)構(gòu)必須做到透明。
根據(jù)客戶對(duì)AI的使用意見(jiàn)和感受，創(chuàng)造最佳消費(fèi)主張并在消費(fèi)者中建立更強(qiáng)的品牌信心是銀行的前進(jìn)方向。因此，銀行必須確保客戶使用機(jī)器人的體驗(yàn)和使用人工相當(dāng)或者更好。
由于新技術(shù)的使用和消費(fèi)者對(duì)數(shù)據(jù)及技術(shù)的觀念的轉(zhuǎn)變，銀行業(yè)正在經(jīng)歷有史以來(lái)最大的變革之一——毫無(wú)疑問(wèn)，AI將改變金融服務(wù)行業(yè)。在最近一份對(duì)全球400名銀行業(yè)高管的調(diào)查報(bào)告中發(fā)現(xiàn)，22%的人認(rèn)為AI通過(guò)完善的個(gè)性化服務(wù)能改善用戶體驗(yàn)。但智能技術(shù)需要謹(jǐn)慎使用。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重客戶需求以及保護(hù)他們的隱私和確保數(shù)據(jù)安全。若金融機(jī)構(gòu)能夠靈活的應(yīng)用AI，它們將能夠節(jié)省金錢(qián)和時(shí)間、增加收益、以及提高客戶滿意度和品牌忠誠(chéng)度。
