芮祥麟在文思海輝金融商業(yè)智能解決方案研討會(huì )上指出，金融業(yè)正面臨外部壓力，從財政大幅度寬松走向積極財政的政策，要做經(jīng)濟結構的改革。而內部的變化也給銀行業(yè)帶來(lái)流動(dòng)性不足、更高要求的客戶(hù)、激烈的競爭、業(yè)務(wù)模式的變化、嚴格的監管、內生的改革要求的挑戰。

　　文思海輝CTO 芮祥麟

　　“銀行業(yè)務(wù)要變成一個(gè)平臺，包括相關(guān)的比如證券、保險、另外就是利率自由化市場(chǎng)化。金融業(yè)要及早做利率自由化準備，其是利率制訂反應市場(chǎng)的整體狀況以及客戶(hù)的信用和他本身的狀況。”芮祥麟說(shuō)道。

　　基于外部環(huán)境壓力文思海輝提出三個(gè)應對舉措，基于拓展業(yè)務(wù)增長(cháng)、瞄準市場(chǎng)定位、構建專(zhuān)業(yè)能力。芮祥麟表示，這三個(gè)應對舉措可以實(shí)現提高效益質(zhì)量和資本利用率、快速市場(chǎng)反應及時(shí)捕捉新興機會(huì )、基于專(zhuān)業(yè)化塑造差異化競爭優(yōu)勢、實(shí)現規模化成本效益和靈活運營(yíng)四個(gè)提升目標，成為領(lǐng)先的智慧銀行。

　　據悉，智慧的銀行需要以客戶(hù)為中心、擁有快速的傳新體系、高效的運營(yíng)體系以及可靠的風(fēng)險體系。智慧銀行可以多渠道接入、深入洞察客戶(hù)、提升客戶(hù)體驗、提高客戶(hù)粘性。

　　芮祥麟表示，未來(lái)的智慧銀行愿景是傳統銀行的核心職能將變成中介職能，包括信用中介、支付中介、資金中介、信息中介。針對客戶(hù)需要特別是個(gè)性化的模式有一個(gè)全新的創(chuàng )新模式。

　　以下為現場(chǎng)實(shí)錄：

　　各位好！我是芮祥麟。去年11月份加入文思海輝擔任CTO，我的主要任務(wù)是希望加速公司的創(chuàng )新轉型，希望能幫助公司無(wú)論在業(yè)務(wù)上還是解決方案上能夠加速轉型。進(jìn)入主題：

　　演講主軸是先跟各位闡釋一下為什么要做智慧金融能給各位帶來(lái)什么好處？解決什么問(wèn)題？另外展示一下文思海輝在這方面，無(wú)論是從解決方案、技術(shù)架構、以及實(shí)施方面的能力。

　　我們的GDP不斷的增長(cháng)，但是效益不斷的下降，GDP增長(cháng)率代表了一種整體經(jīng)濟效益的反應。我們過(guò)去4萬(wàn)億的驅動(dòng)造成的后果是重復投資、產(chǎn)能過(guò)剩、內部庫存增加。國際市場(chǎng)需求在不斷的下滑，國內需求也沒(méi)有拉動(dòng)上來(lái)。以投資拉動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)這條路很明顯的已經(jīng)走不通了。這是我們國家在經(jīng)濟方面目前接受的挑戰。

　　從金融界角度而言，我們國家從2008年到現在經(jīng)濟經(jīng)歷的急劇變化，從財政大幅度寬松，走向積極財政的政策，要做經(jīng)濟結構的改革，把泡沫慢慢擠掉。這一切都對金融業(yè)、銀行業(yè)造成莫大的壓力。

　　從文思海輝的角度，我們歸結出來(lái)這些外部的變化，內部的變化給銀行業(yè)帶來(lái)什么樣的挑戰呢？“流動(dòng)性不足”，造成資金成本增加。最后的結果是整個(gè)邊際利潤在下降。客戶(hù)的要求也是越來(lái)越要求個(gè)性化以及一站式的服務(wù)。激烈的競爭不只是同行業(yè)之間的競爭，更危險的是異業(yè)的競爭，最典型的例子就是阿里巴巴，十年前誰(shuí)會(huì )想到阿里巴巴會(huì )對銀行造成這么大的競爭。這就造成整個(gè)業(yè)務(wù)模式要發(fā)生變化，過(guò)去銀行從組織架構到業(yè)務(wù)流程都是以產(chǎn)品線(xiàn)為中心。未來(lái)趨勢必須要重新架構，最好變成一個(gè)金融工廠(chǎng)，變成彈性組合，各個(gè)產(chǎn)品部門(mén)要變成一個(gè)根據客戶(hù)需要彈性組合整個(gè)業(yè)務(wù)流程，以客戶(hù)為中心。理想狀況要能做到B2P，要做到這方面的改變。

　　另外一個(gè)值得提的就是嚴格的監管。監管越來(lái)越嚴，特別是對于非標準化的資產(chǎn)比如銀監會(huì )8號文會(huì )更加嚴格的監管。比如對商業(yè)銀行應該實(shí)現每個(gè)理財產(chǎn)品以及所投資的資產(chǎn)，就是標的物或資金池要分開(kāi)。銀監會(huì )管的比較嚴的是表內資產(chǎn)，以后會(huì )擴大到表外資產(chǎn)，甚至到影子銀行，以及專(zhuān)門(mén)對口銀行管理。這些都是金融業(yè)面臨的挑戰。

　　另外一個(gè)就是銀行業(yè)務(wù)要變成一個(gè)綜合銷(xiāo)售平臺，包括相關(guān)的比如證券、保險、另外一個(gè)挑戰就是利率自由化市場(chǎng)化。利率自由化就是利率制訂要反應市場(chǎng)的整體狀況，銀行本身狀況，以及客戶(hù)的信用和本身經(jīng)營(yíng)的狀況，這方面金融業(yè)要及早做準備。

　　未來(lái)面對的挑戰：兩個(gè)大的方面。利率市場(chǎng)化和金融脫媒化。比如未來(lái)希望是國退民進(jìn)，金融業(yè)必須要有相對應的措施，80、90后他們購買(mǎi)行為會(huì )發(fā)生徹底改變。比如我們老一代消費者買(mǎi)冰箱、買(mǎi)車(chē)子都會(huì )買(mǎi)專(zhuān)賣(mài)店，找有經(jīng)驗的銷(xiāo)售咨詢(xún)一下，但是這種方式已經(jīng)轉變了，80后、90后是通過(guò)社交媒體，互相影響、介紹、分享決定他們的購買(mǎi)行為。

　　銀行業(yè)內部的壓力，特別是股份制銀行股東會(huì )要求擴大資產(chǎn)規模。要做大金融的資產(chǎn)，利用高利差的市場(chǎng)環(huán)境創(chuàng )造更多的贏(yíng)收。另外收入結構，我相信這也是股東們注意的，比如擴大中間收入，中間收入跟銀行服務(wù)競爭力相關(guān)，受利率市場(chǎng)影響比較小。無(wú)論是金融業(yè)和非金融業(yè)要降低營(yíng)運成本、資金成本和風(fēng)險成本。這些都是壓力。

　　我們建議應對的舉措：擴展業(yè)務(wù)模式或者是創(chuàng )新業(yè)務(wù)模式、通過(guò)大數據技術(shù)有更精準的市場(chǎng)了解和定位、構建能力。內部的壓力來(lái)自于：比如股東大會(huì )的壓力。展開(kāi)講一下，通過(guò)這三個(gè)舉措擴展業(yè)務(wù)增長(cháng)模式、精準市場(chǎng)定位和專(zhuān)業(yè)能力希望達成什么目標呢？要提高效益以及資本利用率、減少對信貸業(yè)務(wù)以及利率方面的依賴(lài)。要快速的市場(chǎng)反應和捕捉新的市場(chǎng)機會(huì )。比如利用城鎮化我們要有一個(gè)社區銀行的新的布局。利用人民幣區域化和國際化，找到新的成長(cháng)點(diǎn)，比如：國際結算和國內結算的統一平臺、貿易融資，以及供應鏈融資都包括在內。專(zhuān)業(yè)化和異業(yè)化的競爭，要加強銀行自身的效率，徹底改造內部的組織結構，變成一個(gè)有彈性的金融工廠(chǎng)。我們希望通過(guò)這三個(gè)舉措達到這四個(gè)目的。

　　智能化金融包括哪些重要的要素一會(huì )兒會(huì )展開(kāi)，這個(gè)圖展示的是文思海輝無(wú)論在產(chǎn)品覆蓋面，從底到頂，從左到右都是相當全面的。包含產(chǎn)品覆蓋面以及我們實(shí)施能力的覆蓋面。我們有能力提供一個(gè)全方位的金融解決方案。

　　我的使命主要是針對新型的技術(shù)、SMAC等當成一個(gè)技術(shù)創(chuàng )新發(fā)動(dòng)機，希望能夠跟金融業(yè)務(wù)部門(mén)充分合作。從頂層設計開(kāi)始。大家共同研討出一個(gè)創(chuàng )新的業(yè)務(wù)模型。我們要對整個(gè)銀行內部業(yè)務(wù)流程再造重組，定下新的業(yè)務(wù)流程后，我們必須把這些支持以及執行業(yè)務(wù)流程的軟件應用進(jìn)行結構上的改進(jìn)，甚至換上新的應用，最后整體的技術(shù)上的實(shí)施及落地。我希望我的目標是讓文思海輝有一個(gè)端到端的能力。這是我所追求的目標。

　　以下從比較高的角度闡釋一下什么叫智慧。針對金融智慧而言，希望以產(chǎn)品線(xiàn)為中心把它徹底改變?yōu)榭蛻?hù)為中心。跟客戶(hù)互動(dòng)的渠道不再是傳播上的單一的物理柜臺，而是一個(gè)多渠道的互動(dòng)，全面的互動(dòng)，特別是利用社交媒體。在國外互動(dòng)的社交媒體包括Facebook、twitter、Linkedin、Blogs等等，國內這些進(jìn)不來(lái)，但是有相對應的供應商比如微信、QQ、微博等等可以想到的社交媒體。還包括呼叫中心，是多渠道的互動(dòng)，但是是統一的處理平臺及統一的協(xié)同應用。希望多渠道收集客戶(hù)信息，全方位的了解他們，傾聽(tīng)、洞察。分析出來(lái)的結果我們要重新的跟客戶(hù)互動(dòng)。整個(gè)循環(huán)從傾聽(tīng)、到洞察、到互動(dòng)是一個(gè)快速的循環(huán)。這種快速的循環(huán)對于銀行的IT有很大的要求。一個(gè)公司價(jià)值鏈主要是風(fēng)控、創(chuàng )新、營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)。以客戶(hù)為中心、在快速的創(chuàng )新方面，在產(chǎn)品設計階段就充分掌握未來(lái)面對的客戶(hù)的需求，這樣能夠反應產(chǎn)品研發(fā)的風(fēng)險，迅速精準的定位出市場(chǎng)定位和產(chǎn)品定位。高效的運營(yíng)體系方面，我們要對內部業(yè)務(wù)流程進(jìn)造，很高興過(guò)去幾年銀行在SOA和Web Services上都做的很好，我相信這個(gè)前提是有的。可以利用現代化業(yè)務(wù)流程管理工具（BPM2.0），可靠的風(fēng)險體系這個(gè)不多說(shuō)了。

　　文思海輝的快速創(chuàng )新體系：我們的研發(fā)方式要徹底改變，一個(gè)銀行大體有幾千的研發(fā)人員，創(chuàng )新周期太慢了，一年才能創(chuàng )新一次，或者創(chuàng )新一次半最多兩次，但是通過(guò)一種快速的創(chuàng )新體系，這是我們文思海輝實(shí)施的。我過(guò)去在SAP也是花了四年的時(shí)間把2400人改成一個(gè)敏捷開(kāi)發(fā)的創(chuàng )新方式，大幅縮短創(chuàng )新周期，以及非線(xiàn)性的提高研發(fā)人員的生產(chǎn)力。我們要通過(guò)一個(gè)快速的創(chuàng )新循環(huán)，以小步快跑的方式一步步實(shí)現智慧化。

　　智慧市場(chǎng)及營(yíng)銷(xiāo)的旅程：從多渠道入口，包括數字及實(shí)體渠道，如傾聽(tīng)到社交到互聯(lián)網(wǎng)到呼叫中心到移動(dòng)、到分支行去定位我們的客戶(hù)，讓其有愉快的客戶(hù)體驗及增加在整個(gè)互動(dòng)旅程中增加客戶(hù)黏度。我們不但賣(mài)我們別的金融產(chǎn)品給他，也可以通過(guò)他去影響他的關(guān)系網(wǎng)達成整個(gè)銷(xiāo)售的目的。

　　培育智慧：這是一個(gè)不斷互相影響的環(huán)節，根據同的渠道我們要通過(guò)大數據的方式了解我們的客戶(hù)，找到我們定位的客戶(hù)群。要根據不同的渠道，不同的客戶(hù)群有不同的交互方式。從傳播的促銷(xiāo)活動(dòng)，到整個(gè)社交媒體的各個(gè)虛擬化的活動(dòng)。產(chǎn)生出來(lái)的數據，要從數據變成創(chuàng )新，最重要的是對你相關(guān)的分析，這才是大數據的目的。我們希望能夠全方位的對客戶(hù)了解。通過(guò)社交媒體和地理位置信息等，我們會(huì )得到大量非結構化數據，把這些數據轉變成有價(jià)值的信息資產(chǎn)，這是要靠大數據的。

　　傳統的迷惑點(diǎn)，因為銀行大部分在傳統的BI已經(jīng)有相當好的建設，很多客戶(hù)提出來(lái)問(wèn)題，我要面對大數據的需求，是把傳統的BI再擴展還是真正利用大數據新的技術(shù)？就是要根據你要處理什么樣的結構的數據來(lái)決定。

　　文思海輝如何在技術(shù)上、架構上支持智慧？從傳統的數據接入渠道以及大數據分析得出結論，找到我們的客戶(hù)群，一路影響下去。最后變成在他的設計理念變成我們的一個(gè)積極的推動(dòng)者。我們關(guān)鍵技術(shù)比如復雜事件處理（CEP），參數化引擎（NLP Engine），加速引擎和整體分析工具（Predictive analytics），我們無(wú)論從事實(shí)能力和解決方案上都有很好的儲備。

　　智慧銀行的價(jià)值：多渠道接入、深入洞察客戶(hù)、提升客戶(hù)體驗、提高客戶(hù)粘性。協(xié)調創(chuàng )新、提升產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)化運營(yíng)成本和效率。全面數據融合，完整分析洞察，實(shí)時(shí)信息處理、準確把握現在，模擬預測，綜合采取有效行動(dòng)，提供實(shí)時(shí)的風(fēng)險決策，實(shí)現以資本約束為核心的集約化資本管理。建立風(fēng)險管理體系及風(fēng)險聯(lián)系動(dòng)作內控體系。

　　未來(lái)的智慧銀行愿景：傳統銀行的核心職能是中介職能，包括信用中介、支付中介、資金中介、信息中介。我們要轉變，針對客戶(hù)需要特別是個(gè)性化的模式有一個(gè)全新的創(chuàng )新模式。金融界要整合。智能化對外是通過(guò)職能化形成差異化，對內是做到標準化、精細化、專(zhuān)業(yè)化及彈性化。專(zhuān)業(yè)化是有能力處理海量結構化以及非結構化的數據。提煉出對公司有價(jià)值的信息，重要的是要實(shí)時(shí)的實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)流程的形成閉循環(huán)，把重要的信息反饋到公司的決策層，并實(shí)時(shí)做出反應及修正。