隨著(zhù)中國金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統金融行業(yè)的競爭，以及監管力度的不斷加強，IT咨詢(xún)服務(wù)公司對金融企業(yè)的商業(yè)智能方案也面臨不斷創(chuàng )新。如何提升金融機構在管理、盈利、風(fēng)險控等多方位的能力？如何將國際經(jīng)驗更好的為中國市場(chǎng)服務(wù)？如何通過(guò)解決方案將海量數據轉化為對經(jīng)營(yíng)決策有價(jià)值的信息之路？如何將客戶(hù)智能分析成果行之有效地運用于服務(wù)渠道，并最終轉換為銷(xiāo)售業(yè)績(jì)？為解決中國金融機構在發(fā)展中所面臨的新問(wèn)題，文思海輝在西安、蘇州、北京、成都、深圳五地舉辦了6場(chǎng)“乘數據之舟，達價(jià)值彼岸”系列活動(dòng)。

　　在主題為“乘數據之舟，達價(jià)值彼岸”的文思海輝商業(yè)智能解決方案系列研討會(huì )西安站現場(chǎng)，文思海輝高級技術(shù)咨詢(xún)顧問(wèn)邱文紅做了“數據應用之道--統一監管報送體系”主題演講。

文思海輝高級技術(shù)咨詢(xún)顧問(wèn) 邱文紅

　　以下為演講實(shí)錄：

　　大家好我是文思海輝技術(shù)事業(yè)部的丘文宏。接下來(lái)由我跟大家一起關(guān)于統一監管報送平臺做一個(gè)分享。我相信從九十年代開(kāi)始，金融監管機構要求銀行開(kāi)始報送監管數據開(kāi)始，經(jīng)過(guò)這十幾年的發(fā)展，大家在報送領(lǐng)域來(lái)說(shuō)其實(shí)經(jīng)驗都很豐富了。

　　首先我們來(lái)看，這個(gè)可能跟賈總講的PPT很像，其實(shí)第一部分從監管部門(mén)的要求來(lái)說(shuō)，它的要求會(huì )越來(lái)越嚴格，而且你可以看到從央行銀監會(huì )來(lái)說(shuō)，不像以前一樣只要求你報數據或者匯總數據，它已經(jīng)開(kāi)始要求你在不同的報送體系之間進(jìn)行數據一致性的校驗，第二部分從銀行本業(yè)務(wù)部門(mén)管理的需求來(lái)說(shuō)，銀行經(jīng)過(guò)十幾二十年的發(fā)展，它的基礎數據已經(jīng)積累了相對來(lái)說(shuō)很大的基數，銀行怎么用這些數據，對你的經(jīng)營(yíng)管理客戶(hù)管理進(jìn)行分析，為你后續決策做支持，這也成為目前來(lái)說(shuō)銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)一個(gè)比較迫切的需求，還有一個(gè)隨著(zhù)監管要求報送的數據越來(lái)越多，我們不可能像以前一樣，我一個(gè)部門(mén)把所有需要報送的報表完成，所以我們在后面怎么明確每一個(gè)報送體系當中，每一張報表如何報送的問(wèn)題。

　　還有從科技部門(mén)系統建設來(lái)說(shuō)，也存在著(zhù)很大的問(wèn)題，因為我們銀行自己本身的信息系統建設其實(shí)是早于監管要求的，這個(gè)時(shí)候就會(huì )出現一個(gè)問(wèn)題，監管很多要求的數據，在我們現有的系統當中其實(shí)都沒(méi)有，這一部分我們怎么解決的問(wèn)題，還有一個(gè)由于我們監管系統和應用系統的建設是時(shí)間錯配，還有我們監管系統是隨著(zhù)監管當局的要求不停的進(jìn)行建設，這個(gè)時(shí)候會(huì )出現一個(gè)問(wèn)題，因為你不是統一規劃你報送的系統，就會(huì )出現很多數據重復計算和加工，根據這個(gè)情況我們來(lái)分析一下，目前我們實(shí)現方式能不能隨著(zhù)監管當局和銀行本身的需求得到滿(mǎn)足。這是目前很多應用系統，包括常見(jiàn)的監管報送系統實(shí)現的基本架構，所有的監管系統監管當局要求一個(gè)我們就建設一個(gè)，每一個(gè)其實(shí)都是獨立的從各個(gè)原系推，數據平臺倉庫或者ODS去抽取數據的，這樣的話(huà)其實(shí)在你抽取的過(guò)程當中，對你原系統的壓力很大，如果你有十個(gè)監管報送系統，你得從原系統抽取十遍。你每一個(gè)系統隨著(zhù)技術(shù)的發(fā)展，每一個(gè)報送系統實(shí)現方式跟技術(shù)架構都是不一樣的，所以經(jīng)常會(huì )導致每一個(gè)系統從原系統拿數據的規范是不一樣的，不統一的。

　　其實(shí)在每一個(gè)報送體系當中，對于基礎類(lèi)的數據，在每一個(gè)系統當中其實(shí)都會(huì )存在一遍，在本系統當中進(jìn)行加工然后報送，這種情況實(shí)現的時(shí)候，其實(shí)你所有數據的重復性，這是第一，第二你的數據重復加工，就相當于你數據的復用性很差，我們可以按照這種架構來(lái)看一下目前我們監管當局的一些要求是不是能夠得到滿(mǎn)足。

　　首先看一下銀監會(huì )的，基本在2011年之前，銀監會(huì )要求報1104，基本上報送分行和總行，2012年的時(shí)候隨著(zhù)新巴塞爾協(xié)議的提出，又新增了一個(gè)新資本充足力的報送，這些前面的報送基本上都是匯總的，匯總類(lèi)的數據，后面又新增了兩個(gè)，一個(gè)是新版客戶(hù)風(fēng)險統計，這兩個(gè)報送就不再是匯總類(lèi)的數據，它要求是你的明細數據，在以前的報送系統當中，一般只要求你進(jìn)行表內或者表間，每一個(gè)報送體系內部表間的校驗，在這個(gè)地方又新增了兩種，一個(gè)是數據總量的校驗，還有一個(gè)余額類(lèi)的校驗，通過(guò)這個(gè)其實(shí)你可以看出它這種監管的發(fā)展趨勢，第一個(gè)是體系切的，交叉的校驗會(huì )越來(lái)越多，而越來(lái)越復雜，第二個(gè)報送口徑的不同，其實(shí)這兩個(gè)在數據加工，如果說(shuō)以前你做過(guò)這種統計報送的話(huà)，會(huì )發(fā)現它的基礎類(lèi)的基礎數據其實(shí)都是一樣的，也就是說(shuō)這個(gè)基礎的重復性如果按照以前的架構，會(huì )在不停的提升。

　　第二從銀行監管的報送來(lái)說(shuō)，在2012年以前基本上兩年就會(huì )出現一個(gè)新的報送體系，最長(cháng)六年，在2012年到2013年之間，每年都新增了一個(gè)報送體系，而且在這個(gè)里面，你可以看到跟銀監會(huì )的報送要求一樣，新增了不同的報送體系之間的校驗，不再是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的這一個(gè)報送體系了，所以從這里可以看出，在人行的報送當中，他的明細數據的報送需求在逐步增加，逐步的在不同的報送體系之間要求你報送數據口徑要一致。第三個(gè)我們從外管局的報送來(lái)說(shuō)，其實(shí)外管局在早期的時(shí)候，只要求我們流水數據，你可以理解為明細數據，也就是國際收支外匯帳戶(hù)還有銀行資本項目，通過(guò)這些基本的明細數據以后，基本可以監控整個(gè)外匯流入到流出一整套的交易過(guò)程，在2013年8月份的時(shí)候，基本上又提出對外金融資產(chǎn)負債及交易統計的數據報送，這個(gè)報送其實(shí)就不是明細數據了，是一種匯總，可以參考前面的人行跟銀監會(huì )報送的數據質(zhì)量的要求，下一步會(huì )不會(huì )提出另外一個(gè)要求，這個(gè)明細跟這個(gè)匯總數據，在某些信息項里面進(jìn)行勾兌。

　　所以從這個(gè)我們是不是可以看出，以后一旦監管報送提出新的需求時(shí)，你怎么快速的滿(mǎn)足監管要求，所以通過(guò)目前我們采用的架構，以及監管當局他的需求，我們可以看出按照目前的架構，很難滿(mǎn)足我們這些監管當局的需求，如果說(shuō)繼續用這種原來(lái)的架構開(kāi)發(fā)的話(huà)，會(huì )面臨很多的挑戰，第一個(gè)數據共享問(wèn)題，因為每一個(gè)監管報送都自己獨立成一份數據，在不同的報送體系之間，很難使數據進(jìn)行共享，而且這個(gè)數據既是加工出來(lái)了，它的復用性也不是很高，第二個(gè)數據的一致性，因為你的數據它要求在不同的報送體系之間需要相互進(jìn)行校驗，如果還是按照以前的思路建設你的報送系統，大家做技術(shù)都很明白，要實(shí)現不同庫之間的數據校驗其實(shí)難度還是蠻大，因為大家采用的技術(shù)不同，而且每一個(gè)報送開(kāi)發(fā)公司都不一樣，所以這個(gè)相對來(lái)說(shuō)難度比較大。

　　第三個(gè)就是你的接口，因為我們的報送包括采集數據內部處理，其實(shí)在很多時(shí)候，隨著(zhù)技術(shù)的發(fā)展大家希望采用一些新技術(shù)，所以這個(gè)時(shí)候你可以發(fā)現連你每一個(gè)應用系統都沒(méi)有統一的規范，用到某一種模式，數據之間是怎么交換的，可能都不會(huì )統一，另外一個(gè)從管理角度來(lái)說(shuō)，大家知道在銀行做運維的話(huà)其實(shí)是很累的工作，如果你每一個(gè)報送都單獨開(kāi)發(fā)一個(gè)系統，那么對于運維來(lái)說(shuō)其實(shí)是蠻大的壓力，要熟悉不同報送系統的架構，不同數據的處理規則，所以如果按照原來(lái)的那個(gè)，其實(shí)對整個(gè)報送體系運維人員，大家增加了人力成本跟物力成本，還有一個(gè)是業(yè)務(wù)價(jià)值，業(yè)務(wù)價(jià)值前面講的大家可能很難理解，其實(shí)應該是這樣，因為從剛才我們第一個(gè)PPT里面講的，在銀行來(lái)說(shuō)大量的基礎數據，如果說(shuō)應用的好，可以發(fā)現很多的開(kāi)拓你新的產(chǎn)品，新客戶(hù)的領(lǐng)域，在這個(gè)時(shí)候如果按照以前的架構去做，因為你的數據是分散的，你沒(méi)有做過(guò)統一的整合，這個(gè)時(shí)候其實(shí)很難通過(guò)數據分析，也很難通過(guò)監管當局對你的要求角度看你的數據是不是符合他的要求，我們帶著(zhù)這些問(wèn)題可以換一種思路。

　　早期的時(shí)候包括技術(shù)可能達不到我們現在的這種程度，隨著(zhù)科技的發(fā)展，技術(shù)水平的提高，我們可以換一種思路來(lái)建設我們的監管報送，也就是說(shuō)我們把所有的報送建設到一個(gè)平臺當中，現在其實(shí)每家行都在提數據平臺和指標系統建設，如果說(shuō)我們把這兩種系統，這兩個(gè)內容融合到我們的報送體系來(lái)，會(huì )是什么樣的結果，我們來(lái)看一下，首先第一個(gè)我們將整個(gè)監管報送平臺分成兩部分，一部分是后臺的平臺數據區，還有一個(gè)應用服務(wù)區，他們兩個(gè)側重點(diǎn)不一樣，這邊注重的是整個(gè)應用，平臺數據區主要注重數據處理，基本這兩個(gè)之間我們使它的吻合度盡量的低，不要大家都連到一塊兒去。

　　首先我們來(lái)看一下平臺數據區，我們基本上分成兩塊，一個(gè)是數據源區還有一塊是報送數據區，數據源區是作為整個(gè)報送系統的唯一數據來(lái)源，也就是說(shuō)后面所有都依賴(lài)于它，在報送數據區里面又分成兩塊，一塊基礎數據區，一塊加工數據區，這兩個(gè)有什么區別，基礎數據區基本上是明細，加工數據區我們會(huì )按照采用指標的管理模式去管理你所有的數據，應用服務(wù)區我們也可以認為是兩塊，一塊是基本功能的，比如你的補錄，你的報表定義，你的權限管理這一塊，另外一塊就是對外報送，按照不同的監管報送體系，產(chǎn)生不同的報表的那一塊，針對這些分區我們獨立看一下每一個(gè)分區的定位跟作用，平臺數據區它涵蓋的是從原數據的采集到數據報送出去整個(gè)的數據。

　　剛才已經(jīng)說(shuō)了平臺數據有數據源層和報送數據層，數據源層其實(shí)說(shuō)白了如果做過(guò)ODS的應該比較清楚，我們采用ODS的方式，通過(guò)拉鏈保留全量的數據，很多人可能會(huì )問(wèn)，為什么要保留全量數據，因為任何一個(gè)張報表的跑，可能都會(huì )出問(wèn)題，或者出現其它情況，這個(gè)時(shí)候我們可以通過(guò)保留的全量數據便于后臺處理的存跑，如果你錯了，其實(shí)你可以回溯查詢(xún)這個(gè)數據錯在哪里。

　　第二個(gè)報送數據層，報送數據層我們基本采用倉庫的共性加工理論，共性加工層的那部分建設思路，來(lái)建設這個(gè)基礎數據層，我們會(huì )按照你的業(yè)務(wù)或者分層次的建立每一層的明細數據，這些明細數據它有什么作用，它第一個(gè)是用于你報送時(shí)明細數據的報送，另外一個(gè)對你后面的指標層的共性加工的那一層提供數據。后面的加工數據層，加工數據層在這一塊建設時(shí)，其實(shí)采用的是指標建設的那一套思路，我們把所有的報表非明細類(lèi)的數據，抽取成指標類(lèi)的數據，來(lái)進(jìn)行管理，在里面我們總共分成三塊，一塊是公共指標集，一塊是公共數據集，還有一個(gè)個(gè)性加工集，這三塊究竟有什么區別，首先第一個(gè)公共指標集，說(shuō)白了主要是從總站，或者按科目那一條線(xiàn)走的，比如按機構這兩個(gè)緯度去抽取或者簡(jiǎn)單加工的數據，其它類(lèi)的公共數據集就是多維度的一些數據，像我們在人行，或者銀監會(huì )的報表里面會(huì )出現一個(gè)報表，比如貸款有行業(yè)跟五級分類(lèi)，包括你填報，其實(shí)這兩個(gè)數據兩個(gè)緯度在銀監會(huì )人行都會(huì )存在，這個(gè)時(shí)候我們按照緯度相同，可以通過(guò)公共數據集的模式進(jìn)行加工，后續取數的時(shí)候，不需要再去做，只需要再Excel表里面，把指標編號填進(jìn)去，就可以實(shí)現整個(gè)數據的抽取過(guò)程。

　　個(gè)性加工層，這個(gè)基本上就是我對一些沒(méi)有在不同的報送體系當中，沒(méi)有重復的，我自己很獨立，跟別人不一樣的這部分數據放到共性加工層，大家可以看出整個(gè)報送體系當中，每一層數據的定位跟作用，對于前排應用服務(wù)層，我們分成兩部分，一部分是應用系統，另外一部分是應用門(mén)戶(hù)，應用系統是實(shí)現對外監管報送的功能，主要用于按照不同的報送體系，去生成你的報送文件，在這個(gè)時(shí)候也可以進(jìn)行數據的檢查或查詢(xún)，門(mén)戶(hù)數據其實(shí)就是一個(gè)應用，門(mén)戶(hù)在這個(gè)里面我們會(huì )涉及很多的基礎管理的功能，首先第一個(gè)體系管理，它這個(gè)里面基本上是定義你的報表體系，比如你的A104報表體系，你的征信報表體系，每一個(gè)體系下面有哪些報表都可以在這個(gè)里面進(jìn)行定義，還有它的校驗規則。統一認證基本實(shí)現角色權限的復制，實(shí)現單點(diǎn)登錄的功能，數據補錄主要針對數據缺失這方面，還有試算，可能會(huì )對統計出來(lái)的報表需要進(jìn)行一些調整，調整完之后，肯定想知道這個(gè)數據對于你下游其它報表會(huì )不會(huì )有影響，你可以通過(guò)這個(gè)試算調整來(lái)分析一下，垮體系校驗是我兩個(gè)報表體系根據監管當局的要求，進(jìn)行比對的那些數據你可以查看一下，這兩個(gè)數據是不是一樣，多維分析其實(shí)是針對你的業(yè)務(wù)管理，因為我們不是把明細數據也拿了，把你同所有需要報送的數據都做成了指標，你可以通過(guò)多維分析根據你自己的需要設定，來(lái)進(jìn)行數據的查詢(xún)。

　　前面講的架構的每一層作用，接下來(lái)我跟大家把一些主要的層次的功能跟實(shí)現方式跟大家做一個(gè)交流，首先我們看一下基礎數據層，也就是剛才我們說(shuō)的明細層，在這一層里面，我們會(huì )按照總站類(lèi)，分布站類(lèi)，協(xié)議類(lèi)，交易類(lèi)，不同層級的數據做一個(gè)明細的數據，把這些數據所有詳細信息放進(jìn)去，這樣這一部分數據不光提供給你監管報送的需要，其實(shí)還提供給你后面你業(yè)務(wù)分析的需要，在這個(gè)里面，每一張明細數據它可以適用于不同的報表系統，并不是我會(huì )針對哪一個(gè)報送體系做明細，我這個(gè)明細是共用的，你任何的報送體系我用的都是同一個(gè)報送明細。

　　指標的體系，指標里面我在做的時(shí)候，其實(shí)不光是站在監管報送的角度，是站在銀行全行的業(yè)務(wù)需求的角度，對全行的指標做分類(lèi)，比如我們可以把他分成規模類(lèi)，效益類(lèi)，結構類(lèi)，還有效率類(lèi)，客戶(hù)類(lèi)，渠道類(lèi)，產(chǎn)品類(lèi)、市場(chǎng)類(lèi)，風(fēng)險類(lèi)，通過(guò)這九大分類(lèi)，我相信能夠涵蓋行類(lèi)大部分的指標，應該都能，包括你的監管指標也可以涵蓋到里面來(lái)，針對每一個(gè)九大類(lèi)，可以根據實(shí)際的需要你再去分你的指類(lèi)，這個(gè)加工設定以后，我們會(huì )針對他每一個(gè)指標里面再進(jìn)行詳細的關(guān)于這個(gè)指標的管理，比如指標名稱(chēng)，指標的代碼，指標的含義，還有指標的計算公式，你的指標計量緯度跟頻率，這些都可以通過(guò)指標設計里面進(jìn)行設置，這個(gè)就是指標體系的實(shí)現方式。

　　還有根據監管當局的發(fā)展趨勢跟要求，其實(shí)我們可以看到它很重要的一步就是校驗，在整個(gè)統一監管報送平臺當中，因為我們的數據在一個(gè)平臺，所以對交叉校驗來(lái)說(shuō)就很容易實(shí)現，而且我們的校驗可以進(jìn)行很多類(lèi)，不光是監管當局要求的那些校驗，而且這些校驗基本上都是可配置的，并不是我給你固定的，你就可以自己配置。這個(gè)是我們的應用架構，在這個(gè)里面，其實(shí)大家有所了解比如門(mén)戶(hù)管理這一塊，我們是管理他的用戶(hù)，而且角色，我們這個(gè)用戶(hù)其實(shí)復全的時(shí)候是通過(guò)角色，在數據管理這一塊，對指標報表可以進(jìn)行配置，比如銀監局或監管當局要求一個(gè)新的報表，可以到這個(gè)里面進(jìn)行配置以后，把這個(gè)報表復制給你這個(gè)角色，具有那個(gè)角色的人可以操作，他進(jìn)來(lái)的時(shí)候可以使用這張報表，這個(gè)里面還有一些補錄數據。

　　第三個(gè)平臺展現這一塊，這一塊會(huì )隨著(zhù)你的報送體系，因為報送體系是設置的，隨著(zhù)你的設置這一塊會(huì )逐漸增加，自動(dòng)會(huì )產(chǎn)生一個(gè)菜單給你，在這個(gè)里面其實(shí)有兩塊可能比較特殊的，第一個(gè)是指標庫的應用，他的目的是對你設計的指標，可以不用通過(guò)報表，直接提取出來(lái)查看一下，還有一個(gè)是報送應用，他的目的如果監管當局提出一個(gè)新的報表的需求，你開(kāi)發(fā)或者調試花很多時(shí)間，可以暫時(shí)先通過(guò)這一個(gè)，把報表查詢(xún)出來(lái)，快速的相應監管當局的要求，這基本是監管報送平臺的應用架構。

　　前面講了這么多，在我們統一監管報送平臺里究竟應該建設什么樣的平臺，建設的時(shí)候其實(shí)會(huì )有哪些要求，首先我們從數據層來(lái)看，你必須要搭建一個(gè)基礎的比較堅實(shí)的基礎數據，具有統一的數據來(lái)源，第二必須對這些數據進(jìn)行充分的整合，因為你的數據可能都分布在不同的系統當中，比如你的貸款可能在核心游，在信貸游，而且這些數據質(zhì)量都不一樣，所以做的時(shí)候必須對這些數據進(jìn)行充分整合，還有完善的數據質(zhì)量的管理，還有高效的數據積累的校驗，這是從數據層面來(lái)說(shuō)。

　　第二個(gè)從你管理角度來(lái)說(shuō)，你必須制定完備的報送制度，因為這個(gè)里面很多指標管理，還有開(kāi)發(fā)規范是需要你制度去約束的，并不是一個(gè)程序就能解決問(wèn)題的，所以從制度管理角度來(lái)說(shuō)，要完備，第三個(gè)從展現的門(mén)戶(hù)來(lái)說(shuō)，你必須建立一個(gè)統一的報送平臺，集中報送管理，還有快速的報送相應，另外一個(gè)能夠實(shí)現靈活的統計分析，從數據、管理制度、應用實(shí)現來(lái)說(shuō)，三個(gè)層面從內到外進(jìn)行一體化的管理，通過(guò)這樣來(lái)應對監管當局對銀行的需求變更。我的分享基本上到這里，謝謝大家。